Другое важное условие — его нельзя пополнить более чем на 1 млн рублей. Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС. Количество единовременно открытых брокерских счетов не ограничивается законом. Возможно, локальным правилам следует брокер или банк, с которым клиент хочет работать. Ключевая разница состоит в предоставлении гарантированного дохода, который чем брокерский счет отличается от иис можно получить по ИИС благодаря налоговым льготам (вычету на взнос).
Отличие брокерского счёта от ИИС
Если их несколько, то для подсчета НДФЛ (в частности, снижения его уровня) имеется возможность объединить финансовый итог (то есть, сальдировать). Помимо того, можно владеть обоими инструментами одновременно как для долгосрочных вложений, так и для заключения сделок и вывода прибыли. Может быть хорошей идеей открыть ИИС, пока ничего не изменилось. Возможно, нововведения в законах не коснутся уже существующих ИИС и получится применить вычеты по старым нормам. Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте? ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям.
ИИС или брокерский счет: что выбрать?
Но, в любом случае, не помешает самостоятельно побеседовать с менеджером, чтобы убедиться, что вы правильно поняли условия обслуживания счетов. Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.
Разница между брокерским счётом и ИИС
Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи. Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру.
Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года. С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам. Даже новички с небольшим начальным вкладом могут получать прибыль. Открыть ИИС может любой гражданин РФ от 18 лет, который платит налоги в России.
Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли. При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. В отличие от брокерского счёта, ИИС представляет собой инструмент для частных инвесторов. Он призван приучить население к работе на рынке ценных бумаг, помочь диверсифицировать вложения. В остальном индивидуальный инвестиционный счёт практически не отличается от брокерского.
За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах. — на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Например, вы получаете зарплату в размере ₽50 тыс.
Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии. Для получения вычета по взносаму может быть открыт только один ИИС. Вы имеете право поменять брокера, то есть перевести средства от одного брокера другому. Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу.
Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Таким образом, не стоит сравнивать ИИС и ПИФ, владелец индивидуального инвестиционного счёта может составить портфель, в который будут входить и акции, и облигации, и паи ПИФов. Преимущества ИИС и паевых инвестиционных фондов можно сочетать, приобретая паи ПИФов на средства, находящиеся на индивидуальном инвестиционном счёте. ИИС же, в свою очередь, — это специальный вид инвестиционного счёта, позволяющий претендовать на налоговые вычеты. Если вы откроете два ИИС, то налоговый вычет начисляться не будет.
Единственное исключение — перенос счёта от одного брокера к другому. Главное преимущество ИИС в том, что доход состоит из двух частей. Он позволяет не только зарабатывать на торговле бумагами на бирже, но и получать налоговые льготы.
- Главное, найти брокера, который берёт минимальную комиссию за свои услуги.
- Вывод денег возможен в любой момент, без расторжения договора.
- Клиентам Альфа-Банка никакие документы предоставлять не нужно.
- Однако не обязательно принимать решение сразу — определиться с типом вычета можно потом.
- Возможно, локальным правилам следует брокер или банк, с которым клиент хочет работать.
Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Чтобы решить, какой инструмент для инвестирования удобнее и выгоднее, ответьте на несколько вопросов. В 2024 году открыть ИИС-3 можно минимум на пять лет, но в последующие годы срок будет увеличиваться, а к 2031 году достигнет 10 лет.
Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам.
Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет. Открывать его имеют право только организации из списка Центробанка, у которых есть брокерская лицензия. Самая простая и очевидная стратегия — пополнять ИИС каждый год и получать доход в виде налогового вычета. А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. Если вы открыли ИИС до 2024 года, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу.
Как решить, что лучше в вашем конкретном случае? Прежде чем открывать счет, необходимо тщательно проанализировать собственные возможности и желания, а также ситуацию на рынке. Исходя из этого, уже можно будет делать выводы. Если сомневаетесь, обратитесь за консультацией к опытному специалисту, они есть в каждой брокерской конторе. Прояснив для себя несколько этих деталей, можно с точностью определить, какой именно вид счета подойдет больше всего.